Рекордната инфлация и прогнозите за забавяне на водещите икономики са подходящо време за преосмисляне на семейния бюджет. В моменти, когато за много хора доходите се свиват, търсенето на идеи как да запазят или дори увеличат стойността на парите си е напълно разбираемо.
През последните години на почти нулеви лихви тоталното надмощие на банковия депозит в избора на българските домакинства започна да отстъпва и все повече хора се насочиха към алтернативи. Инвестиции като взаимни фондове и директни покупки на акции носеха добра доходност. Къде да вложим парите си в епохата на ниските лихви?
Ускоряващата се инфлация и покачването на лихвите от cентралните банки в опит да я нормализират, са основните причини за сривовете на пазарите – от акции, през крипто, до държавни облигации, пише „Капитал“.
Ситуацията е такава, че все още ниските лихви по депозити не могат да компенсират двуцифрената инфлация в България, която през юни достигна връх от около 25 години насам. Същевременно за разлика от предходните години няма финансов или инвестиционен актив, който да се справя с ръста на цените. Затова задачата да овладеем и предпазим личните си финанси става все по-сложна и решението изисква и поемане на все по-голям риск от загуби. Лихви по депозитите: Кои са най-изгодните 12, 24 и 36-месечни депозити?
Не съществува универсална формула как да се харчи и инвестира по време на инфлация, пазарен спад и прогноза за икономическо забавяне. Повечето от правилата са като в нормални времена. Всичко зависи от финансовия профил на домакинството и държавата – едно е в САЩ, друго е България. Инфлацията изяжда заплати, пенсии и спестявания
Според съветниците по лични финанси не трябва да се увеличават разходите, като е добре да продължава да се инвестира, но внимателно и след консултация с финансов консултант и лицензиран инвестиционен посредник. Добре е да се прави и разлика между спестявания и инвестиции – първите са парите кеш или на нулева лихва в банката. Българите държат над 100 милиарда лева в банките
Превръщат се в инвестиции, когато с тях са купени финансови или други активи, които трябва да носят доходност. Спестяването е начинът, по който отделяме пари за скорошни планирани разходи, като почивка, електроника, кола, първоначална вноска и т.н или за непланирани изненадващи разходи, т. нар. авариен фонд.
Според някои високата инфлация и забавеното вдигане на лихвите може да направи връщането на заеми в бъдеще по-изгодно, стига доходите да се увеличават с висока честота. Паническите разпродажби на активи, особено след спад, само биха увеличили загубите кеш, които инфлацията изяжда.
„Обща рецепта не е възможна. Това е така, защото всяко домакинство има своята ситуация. Тези с кредит е добре да се подготвят за покачване на лихвите, с което разполагаемите им доходи ще намалеят. Наред с рекордната инфлация и повишаване на възнагражденията някои домакинства ще изпитат затруднения. Подход към балансиран семеен бюджет без допълнително задлъжняване е добра мярка“, коментира Преслав Китипов, дипломиран финансов консултант с дълъг опит във финансовото посредничество.
В последната си пазарна прогноза от средата на юли анализаторите на управляващо дружество „Карол капитал“ посочиха, че „в среда на висока инфлация и очакваща се рецесия въпросът не е дали, а в какво да се инвестира, за да бъдат защитени спестяванията. Според тях балансиран портфейл, дългосрочен възглед и инвестиции на траншове, без опити да се „хване дъното“, е добра стратегия. В какво да инвестираме и какви правила да спазваме, за да спечелим?
Инвестиция в имоти?
В България има традиционно схващане, че в тежки времена инвестициите в имоти пазят. Последните данни сочат, че ръстът в покупките се забавя, а в София дори спря. Освен това още през пролетта представители на имотни агенции и пазара обявиха, че доходността от тях се понижава – както от наеми, така и от печалба през нарастване на стойността на жилищата. Покупката с ипотека на имот при ценови пик и покачване на лихвите също крие риск. Жилищата поскъпнаха страшно много. Има ли имотен балон у нас?
Ако се стигне до икономическо забавяне някои домакинства може да изпаднат във финансови затруднения и да доведе до реализирането на ипотеката. Ако имотът обаче се е обезценил, то купувачът му може да се окаже, че ще дължи още пари след продажбата. В сходно положение изпадаха домакинства и след кризата от 2008-2009 г. Жилищните кредити достигнаха 1/5 от всички кредити в България
Инвестиционното злато също се оказа „спасителен пояс“ тази година. Според един от най-големите дилъри в страната – Tavex, търсенето му се е повишило с малко над 50% през първото полугодие, а през миналата година 3 пъти. Причините за това са високата инфлация, войната в Украйна, цените на горивата и нарушените доставки. Заради високото търсене например, за някои монети или кюлчета се чака между 1 и 5 седмици за доставка.
„Хората в България, а и като цяло в Източна Европа, инвестират предимно в познати инструменти като недвижимо имущество, което крие финансови рискове. Ние успяхме да образоваме българите, че трябва да търсят други начини за защита на личните си активи“, подчертава Макс Баклаян, главен изпълнителен директор на Tavex за България, Сърбия и Румъния.
Пенсионен план
Според Преслав Китипов сега е добър момент да се прегледа доходността на пенсионните планове, тъй като това е инвестиция за бъдещето и за старини. Още повече вноските в тях са задължителни за всички работещи българи родени след 1959 г. – данните на Комисията за финансов надзор сочат, че средната доходност на универсалните фондове е отрицателна към края на юни, спрямо последните две години. Изгарят парите за втора пенсия
Всяка година осигурените могат да сменят пенсионния фонд, но изборът на този, отчел по-висока текуща доходност, не е задължително добра идея. Редно е да се проследи и историческото представяне и различни показатели за поет риск и в какво са вложени средствата на осигурените. Това са публично достъпни данни, но за много хора може да са нужни време и усилия да ги разчетат и тълкуват или пък консултация с експерт, който да помогне. За първи път у нас повишават втората пенсия
Пенсионните фондове инвестират част от активите си на българския и на международните капиталови пазари, като спадовете там и в цените на държавните облигации последните месеци доведоха до понижената доходност. В такива инструменти инвестират и взаимните фондове, които са добър вариант за по-малко запознатите инвеститори, вместо да влагат парите си директно на фондовите борси. Според анализаторите в момента те вече предлагат добри нива за инвестиции, или поне ще бъдат до края на годината.
Управлението на спестяванията чрез инвестиции е сложен процес и не трябва да се чакат тежките времена, за да се правят. Винаги след консултация със специалист и с повече лична информация. При всеки спестител е строго индивидуално нивото на риск и възможностите на капитала му. Търсенето на паник вариант или бърза печалба обаче не е добър вариант.
ОЩЕ ПО ТЕМАТА:
Рязко поскъпване на живота в България
Какво предизвика инфлацията и рязкото поскъпване на всичко?
Колко лева са нужни, за да се издържате в България?
5 бързи начина да подобрите финансите на домакинството си
British Airways спря продажбата на полети на къси разстояния от летище Хийтроу
British Airways спря продажбата на билети за полети на къси разстояния заминаващи от лондонското летище Хийтроу, след като то поиска от авиокомпаниите да ограничат новите резервации за полети.
В изявление британският национален превозвач заяви, че промяната ще продължи до 15 август, или седмица по-дълго и е предприета в отговор на искането на Хийтроу. Екстремни жеги: Самолетните писти във Великобритания се топят
От Хийтроу заявиха, че са удовлетворени, че най-голямата авиокомпания е последвала искането: „Радваме се да видим тези действия от British Airways, предприети отговорно и поставящи пътниците на първо място“.
Най-голямото летище в Европа по брой пътници обяви, че е наложило ограничение от 100 000 заминаващи пътници на ден на 12 юли, тъй като авиоиндустрията продължава да се бори с недостиг на персонал. От летището заявиха, че решението да ограничат броя на пътниците е в интерес на пътниците, за да им осигури „по-добри, по-надеждни пътувания лятото“.
Ограничението на капацитета на Хийтроу ще бъде в сила до 11 септември. Трябва да се вземе предвид, че аерогарата имаше между 110 000 и 125 000 пътници на ден през юли и август 2019 г.
Третото по големина летище в Европа, Схипхол в Амстердам, също обяви редица ограничения на пътниците през лятото. „Целта на определянето на максимум пътници е да се гарантира тяхната безопасност и тази на служителите и да се създаде надежден процес на работа. Всички усилия са насочени към минимизиране на последствията за пътуващите“, се казва в изявление на Схипхол.
Максимум 73 000 пътници на ден могат да бъдат обслужвани от нидерландското летище, но този брой ще спадне до 67 500 през септември, след което се очаква да бъде увеличен до 69 500 през октомври.
Как различните емоции влияят на физическото ни състояние?
Срамежливостта в големи мащаби може да доведе до тревожност
Младежът убил възрастен мъж в Микрево остава в ареста
Определението може да се обжалва и протестира в тридневен срок
„Възраждане“ бойкотира маските във варненски хипермаркет, стигна се до сблъсъци
Лидерът на партия „Възраждане“ Костадин Костадинов лично поведе съпартийци в акция, бойкотираща маските във варненски хипермаркет, предаде …
На косъм от голяма трагедия в Пловдив
Развълнувана и безкрайно признателна от героичната постъпка на пловдивски огнеборци и спасители, майката на 15-годишно момче от Пловдив благодари на …
Хората изтръпнаха от тази снимка, направена в Пловдив!
Хората изтръпнаха от ужас, след като видяха тази снимка на паяк, направена в Пловдив, научи Sofia24.bg. Сравняват го с „ужасно чудовище“ и …
Авторът на мелето пред КАТ Пловдив – с богато крими минало, с отнета книжка и дрогиран
Авторът на бруталното меле пред КАТ Пловдив е бил с отнета книжка в момента на произшествието, научи Plovdiv24.bg. Освен това е бил дрогиран и има …
Наложените глоби за е-винетки от 31 юли да бъдат анулирани, настоява омбудсманът
Да бъдат анулирани всички наложени компенсаторни такси от 70 лева на този 31 юли, когато възникна технически проблем при закупуването на винетки от …
Илияна Йотова упрекна Кирил Петков, че прави неверни внушения
„След 2 октомври ще се види дали толкова постижения и добри решения са направени за страната, или сме в ситуация на много кризи, които си …
Ексклузивно: Тежък инцидент пред КАТ Пловдив! Очевидец: Беше дрогиран!
За брутални сцени в Пловдив научи ексклузивно Plovdiv24.bg. Те са станали пред КАТ преди около половин час. Даваме дума на очевидец на страшния …
Корнелия Нинова: Правителството ще е реваншистко към БСП. Радев за пореден път ни предаде
Не знам с какво съм заслужила цялото правителство да бъде наречено „Анти-Нинова“, това заяви доскорошният вицепремиер Корнелия Нинова при …
Служебният министър Велислав Минеков, загубил баща си, проговори за ужаса
Служебният министър на културата проф. Велислав Минеков написа в профила си в социалната мрежа кога ще погребе баща си и кога хората могат да се …
Лена Бориславова обясни дали е хванала ръката на Кирил Петков на тази снимка
Днес редовното правителство си отиде и на неговото място в Министерския съвет влезе служебното начело с Гълъб Донев. На церемонията по предаването …
Теодора Генчовска с пост и в новия кабинет
Външният министър в кабинета „Петков“ Теодора Генчовска става част от екипа на служебния военен министър Димитър Стоянов. Това стана ясно …
Комбинативен пластичен хирург вместо Виктор в „Ергенът 2“?
Появи се поредното име, за което се твърди, че ще е ерген №1 на България. Този път става въпрос за доктор Иван Узунов, който доби популярност от …
КНСБ: Увеличават се хората, които се осигуряват на доход под издръжката на живот
КНСБ предлага на служебното правителство още през октомври минималната работна заплата да достигне 800 лв. с втората актуализация на бюджета….
„Албена“ отбелязва 53-я си рожден ден с безплатен концерт на Любо Киров
Ваканционно селище „Албена“ ще отбележи рождения си ден с безплатен концерт на звездата на българската поп музика Любо Киров. Проявата е …
Грандиозното арт събитие „Децата на Варна рисуват“ събира отново малки и големи художници в Детския кът на Варна
Рекордно дълга рисунка ще сътворят отново в Детския кът на Варна малки и големи художници. Грандиозното арт събитие, което се провежда за трети …